Criptomonedas halal y haram: normas clave de la Sharía

¿Son las criptomonedas halal o haram según el Corán y el Hadiz?

Las criptomonedas son permisibles (halal) en principio cuando un activo digital funciona como una reserva válida de valor o utilidad con un beneficio económico lícito, y se vuelven no permisibles (haram) cuando el protocolo subyacente genera intereses (riba), se basa en una incertidumbre excesiva (gharar), facilita los juegos de azar (maysir) o respalda industrias prohibidas. En la jurisprudencia islámica clásica (Fiqh al-Mu’amalat), la máxima legal fundamental establece que la regla original con respecto a todas las transacciones comerciales y los activos de nueva aparición es la permisibilidad (al-asl fi al-mu’amalat al-ibahah), a menos que un texto definitivo del Corán o la Sunnah establezca una prohibición.

Alá establece el límite rector para todo comercio digital y físico en la Sura An-Nisa (4:29): «¡Oh, vosotros que habéis creído! No consumáis los bienes ajenos injustamente (bil-batil), sino comerciad por mutuo consentimiento entre vosotros». En el contexto de las redes de cadenas de bloques (blockchain), al-batil (enriquecimiento injusto) abarca todo mecanismo mediante el cual la riqueza se transfiere de una billetera a otra sin una contraprestación legítima (‘iwad), un trabajo lícito (‘amal) o un riesgo comercial compartido (ghunm bi-ghurm).

Al evaluar cualquier token digital, nuestro equipo de asesoría sobre la Sharía e investigación operativa en Islamic Donate aplica un filtro de las escrituras basado en tres pilares antes de aceptar o clasificar activos de blockchain. Los inversores que se den cuenta de que sus carteras ya contienen rendimientos comprometidos o tokens ilícitos pueden purificar las ganancias en criptomonedas no permisibles a través de ayuda humanitaria verificada para sanear sus balances digitales de inmediato.

1. Ausencia de riba (usura e intereses): Alá ordena en la Sura Al-Baqarah (2:278-279): «¡Oh, vosotros que habéis creído! Temed a Alá y renunciad a lo que os queda de los intereses, si sois realmente creyentes. Y si no lo hacéis, sabed que Alá y Su Mensajero os declaran la guerra. Pero si os arrepentís, tendréis derecho a vuestro capital; no seáis injustos y no seréis tratados injustamente». En Sahih Muslim (1598), Jabir ibn Abdullah narró que el Mensajero de Alá (la paz sea con él) maldijo a quien consume la riba, a quien la paga, a su escriba y a sus dos testigos, afirmando que todos son iguales en el pecado. En la blockchain, los contratos inteligentes que automatizan préstamos con intereses conllevan exactamente la misma prohibición que la banca usurera convencional.
2. Ausencia de gharar fahish (incertidumbre engañosa excesiva): Abu Hurayrah narró en Sahih Muslim (1513) que el Profeta (la paz sea con él) prohibió la venta por lanzamiento de guijarros (bay’ al-hasah) y la venta que involucra una incertidumbre excesiva (bay’ al-gharar). La incertidumbre menor se tolera en el comercio, mientras que una ambigüedad estructural grave sobre lo que realmente hace un token, quién controla su clave de acuñación o si la liquidez puede ser drenada unilateralmente constituye gharar prohibido.
3. Ausencia de maysir y qimar (apuestas y especulación de suma cero): La Sura Al-Ma’idah (5:90) sitúa a al-maysir (los juegos de azar) junto a las prácticas idólatras como una obra de Satanás que debe evitarse estrictamente. Los contratos de criptomonedas de suma cero donde la ganancia de un operador requiere la liquidación matemática exacta de otro operador sin la propiedad del activo subyacente caen directamente bajo la categoría de qimar.

Cuando un token existe en una zona gris donde la documentación técnica oculta los mecanismos de ingresos, el creyente se apoya en el hadiz de Al-Nu’man ibn Bashir en Sahih al-Bukhari (52) y Sahih Muslim (1599):

«Tanto lo lícito (halal) como lo ilícito (haram) son evidentes, y entre ellos hay asuntos dudosos (mushtabihat) que la mayoría de la gente desconoce. Así pues, quien se guarda de estos asuntos dudosos preserva su religión y su honor…»

¿Qué hace que un token de criptomoneda específico sea haram de comprar o poseer?

Un token de criptomoneda se vuelve haram de adquirir o poseer cuando la lógica de su contrato inteligente, el modelo de ingresos de su tesorería o su caso de uso principal violan los parámetros de la Sharía sobre la propiedad lícita (mal mutaqawwim). Los juristas contemporáneos de las cuatro escuelas sunitas de jurisprudencia (hanafí, malikí, shafi’í y hanbalí), junto con organismos institucionales como el Consejo Asesor de la Sharía de la Comisión de Valores de Malasia (que clasifica los tokens sin respaldo como ‘urudh, o materias primas digitales negociables) y la Junta Nacional de la Sharía de Indonesia (Fatwa No. 144/DSN-MUI/XI/2021), evalúan los tokens a través de dos niveles distintos: la actividad comercial cualitativa y los ratios financieros cuantitativos.

Aunque la Organización de Contabilidad y Auditoría para Instituciones Financieras Islámicas (AAOIFI) no ha emitido una norma independiente sobre activos digitales entre sus Normas No. 1 a No. 61 publicadas, los auditores de finanzas islámicas aplican la Norma Sharía No. 21 de la AAOIFI (Títulos Financieros) por analogía jurídica (qiyas) para examinar proyectos tokenizados y organizaciones autónomas descentralizadas (DAO).

Si un musulmán descubre que la tesorería de un protocolo obtiene una pequeña fracción (menos del 5 por ciento) de ingresos incidentales a partir de reservas de liquidez que generan intereses, ese porcentaje exacto del rendimiento del inversor debe ser calculado y donado al bienestar humanitario público, como nuestra Campaña de Ayuda de Invierno para familias desplazadas en Gaza, Yemen y Sudán, la cual proporciona kits térmicos, mantas gruesas y lonas de refuerzo para tiendas de campaña sin otorgar recompensa espiritual (thawab) por la porción contaminada, al tiempo que absuelve por completo la responsabilidad legal del titular.

Las siguientes siete categorías de tokens son categóricamente haram en el nivel central del protocolo:

• Tokens de gobernanza/rendimiento de préstamos y endeudamiento DeFi: Protocolos como Aave, Compound, Venus y Spark operan sobre préstamos sobrecolateralizados que cobran a los prestatarios tasas de interés variables o fijas y distribuyen esos pagos de intereses a los proveedores de liquidez. Recibir tokens de recibo (como aTokens o cTokens) que acumulan valor a partir del interés de los préstamos es directamente riba al-qard (interés sobre un préstamo).
• Protocolos de derivados sintéticos y swaps perpetuos: Las plataformas diseñadas específicamente para albergar futuros perpetuos apalancados, ventas en corto sintéticas u opciones binarias generan ingresos exclusivamente a partir de maysir y contratos inválidos (‘uqud batilah).
• Tokens de casinos descentralizados, mercados de predicción y loterías: Los tokens que impulsan ruletas en la cadena, apuestas deportivas, apuestas de predicción de precios o loterías sin pérdidas alimentadas por fondos de intereses violan la prohibición coránica de al-maysir.
• Monedas meme carentes de utilidad y diseñadas para «rug-pulls» (estafas de salida): Los tokens lanzados sin arquitectura técnica, hojas de ruta de producto ni utilidad económica se basan por completo en la teoría del «más tonto». Cuando los desarrolladores retienen funciones de acuñación ocultas, bloqueos de transferencia tipo señuelo o honeypot (donde los compradores no pueden vender) o fondos de liquidez desbloqueados diseñados para una extracción repentina, el activo combina gharar fahish con un fraude directo (taghrir y ghasb).
• Monedas estables (stablecoins) con intereses y de rebase: Mientras que las monedas estables respaldadas 1:1 por dinero fiduciario (como USDC o USDT mantenidas exclusivamente en billeteras al contado para la liquidación de pagos) o los tokens respaldados por oro físico (como PAXG, siempre que ocurra una posesión constructiva inmediata o qabd hukmi) son de uso permisible, las «monedas estables que generan rendimiento» que transfieren automáticamente al titular del token intereses de acuerdos de recompra nocturnos (repos) o intereses de préstamos DeFi son instrumentos de riba no permisibles.
• Tokens de contenido para adultos, alcohol, cerdo y banca convencional: Es ilícito adquirir cualquier token que represente acciones, participación en ingresos o créditos de pago dentro de industrias prohibidas por la ley islámica.
• Tokens de bots tipo «sándwich» de valor extraíble máximo (MEV): Los protocolos o bots automatizados cuyos ingresos provienen de realizar front-running y back-running a los operadores minoristas en la mempool manipulan artificialmente los precios de ejecución, lo que constituye najsh (manipulación engañosa de precios prohibida por el Profeta, la paz sea con él, en Sahih al-Bukhari 2142) y akl al-mal bil-batil.

¿Qué métodos de negociación de criptomonedas y estrategias de rendimiento DeFi son inadmisibles en el islam?

Incluso cuando una criptomoneda subyacente como Bitcoin (BTC) o Ethereum (ETH) supera la evaluación de la Sharía como un activo digital permisible (mal), el método utilizado para adquirirla o negociarla puede hacer que el beneficio resultante sea completamente haram. Un activo lícito negociado a través de un contrato ilícito produce ganancias manchadas que deben eliminarse de la cartera del creyente. Nuestros equipos sobre el terreno asesoran periódicamente a donantes que, sin darse cuenta, generaron ganancias mediante derivados o margen y desean redirigir esos fondos ilícitos hacia ayuda alimentaria para apoyar a huérfanos o proyectos de reconstrucción de pozos de agua potable en áreas rurales, transformando una obligación financiera en infraestructura comunitaria vital.

• Negociación con margen en exchanges centralizados y descentralizados: Tomar prestado USDT o BTC de un exchange para ampliar el poder adquisitivo introduce dos prohibiciones distintas. En primer lugar, las tarifas de renovación (rollover) horarias o diarias que se cobran sobre los fondos prestados constituyen riba explícita. En segundo lugar, incluso si un exchange afirma ofrecer «margen sin intereses», exigir al prestatario que ejecute operaciones exclusivamente en la plataforma de corretaje del prestamista genera un beneficio condicional para el prestamista a través de comisiones de negociación. Todo préstamo que aporte un beneficio estipulado al prestamista es usura (kullu qardin jarra naf’an fahuwa riba), y la transacción viola la prohibición profética en Sunan Abi Dawud (3504) contra la combinación de un préstamo y una venta en un solo contrato (la yahillu salafun wa bay’). El Mensajero de Alá (ﷺ) dijo: «No es lícita la condición de un préstamo combinado con una venta, ni dos condiciones relativas a una sola transacción, ni el beneficio que surge de algo de lo que uno no es responsable, ni vender lo que no está en tu posesión».
• Futuros, opciones y swaps perpetuos: Los contratos perpetuos y de futuros estándar de criptomonedas violan tres condiciones fundamentales de una venta islámica (bay’): ni el activo ni la contraprestación se entregan en el acto (bay’ al-kali’ bil-kali’, la venta prohibida de deuda por deuda), el vendedor vende un activo que no posee ni tiene en su haber (bay’ ma laysa ‘indahu, prohibido en Sunan al-Tirmidhi 1232), y las tasas de financiación pagadas entre posiciones largas y cortas operan como transferencias periódicas similares a intereses mezcladas con apuestas de suma cero.
• Cuentas de ahorro y de «rendimiento» (Earn) en exchanges centralizados: Depositar criptomonedas inactivas en programas de rendimiento de exchanges centralizados, donde el exchange presta los activos de los usuarios a creadores de mercado institucionales o a operadores de margen a cambio de un porcentaje de rendimiento anual (APY), es idéntico a una cuenta de ahorros convencional que genera intereses.
• Validación de prueba de participación (Proof-of-Stake – PoS) frente a staking líquido generador de intereses: La validación nativa de prueba de participación (como hacer staking de Ethereum para asegurar el consenso, validar bloques y ganar propinas de gas y recompensas de emisión a nivel de protocolo) está clasificada por las juntas de la Sharía contemporáneas como permisible bajo los modelos de servicio de Ju’alah (recompensa por un servicio específico) o Musharakah / Ijarah, siempre que la red en sí sea halal. Sin embargo, los envoltorios (wrappers) de terceros de «staking líquido» o «restaking» requieren una auditoría minuciosa: si el protocolo superpone intereses de préstamos DeFi o recompensas de liquidación de deuda apalancada sobre las tarifas de validación nativas, la parte de intereses se vuelve haram y requiere purificación.
• Fondos de liquidez de creadores de mercado automatizados (AMM): Proporcionar liquidez a exchanges descentralizados (como Uniswap o Curve) es permisible solo cuando ambos tokens emparejados en el fondo común son halal y las recompensas se derivan estrictamente de tarifas de transacción de intercambio al contado reales (ujrah), en lugar de tokens de gobernanza inflacionarios vinculados a protocolos de préstamos.

¿Cómo entran los tokens haram y los ataques de polvo (dusting attacks) en una billetera sin custodia sin consentimiento?

Los usuarios que operan arquitecturas de dirección única sin custodia (como Rabby Wallet u OKX Wallet vinculadas con llaves de seguridad de hardware Ledger o Trezor) descubren con frecuencia tokens no solicitados, NFT o fracciones minúsculas de criptomonedas depositadas en sus direcciones públicas sin su conocimiento. Dado que las cadenas de bloques públicas en las redes compatibles con la máquina virtual de Ethereum (EVM), Solana y Tron permiten que cualquier script externo transmita un evento transfer a cualquier dirección de billetera pública, recibir un token no solicitado no conlleva pecado moral (ithm), ya que el propietario de la billetera no ejerció ninguna intención (qasd) ni consentimiento contractual (rida).

Sin embargo, la forma en que el titular musulmán de la billetera responda a estos activos digitales no solicitados determina tanto su responsabilidad religiosa como su seguridad cibernética:

• Airdrops de suplantación de identidad (phishing) maliciosos y tokens señuelo (honeypot): Los estafadores envían rutinariamente airdrops de tokens falsificados que muestran valores ficticios altos en dólares dentro de las interfaces de las billeteras. Cuando el usuario intenta intercambiar el token en un exchange descentralizado, el contrato del token rechaza la transacción y le pide al usuario que visite un sitio web externo de phishing para «reclamar» o «desbloquear» liquidez. Firmar una transacción en ese sitio externo ejecuta una llamada maliciosa a approve, permit, or setApprovalForAll que vacía los fondos halal legítimos del usuario. Dictamen de fiqh y seguridad: Estos tokens tienen un valor de mercado real nulo (la qimah laha) y no constituyen mal. Nunca interactúe con sus contratos inteligentes, nunca apruebe su gasto y simplemente oculte o incluya en la lista negra la dirección del contrato del token dentro de la interfaz de su billetera.
• Envenenamiento de direcciones y ataques de polvo (dusting attacks): Los atacantes envían cantidades microscópicas («polvo» o dust) de tokens legítimos (como 0.0001 USDT o TRX) desde direcciones de billetera personalizadas que imitan los primeros y últimos cuatro caracteres de una dirección a la que el usuario paga con frecuencia, con la esperanza de que el usuario copie la dirección del atacante de su historial de transacciones. Alternativamente, los rastreadores analíticos estatales o comerciales envían polvo para vincular billeteras anónimas entre sí. Dictamen de fiqh y seguridad: No mezcle el polvo de rastreo de direcciones con UTXO de alta privacidad (en Bitcoin, utilice la función «congelar UTXO» o «coin control» de su billetera para que el polvo nunca se gaste junto con su saldo principal). Si una fracción minúscula de un token legítimo queda inextricablemente en un saldo EVM basado en cuentas, transfiera esa microcantidad exacta de polvo durante su próxima liquidación en la pasarela directa de donaciones Web3 sin custodia en IslamicDonate.com para purificar por completo el registro de la billetera.
• Airdrops negociables no solicitados de protocolos haram: En ocasiones, una billetera califica para un airdrop retrospectivo de un protocolo DeFi que incorpora funciones de préstamo o derivados no permisibles, y los tokens recibidos poseen liquidez real y segura en exchanges descentralizados o centralizados de buena reputación. Dictamen de fiqh: Debido a que el token representa derechos de gobernanza o de ingresos en una actividad ilícita, el creyente no puede conservar las ganancias para consumo personal. Si el token se puede intercambiar de forma segura mediante un agregador verificado sin exponer la billetera a vulnerabilidades de contratos inteligentes, el creyente debe liquidar el token por una moneda estable (stablecoin) y canalizar inmediatamente el 100 por ciento de los ingresos netos hacia la purificación caritativa (tathir).